אנטולי מקשין, מייסד Njoy Payments, על עידן התשלומים החדש

כיזם ומשקיע פינטק, בונה סטארטאפ בתעשיית הרכישות באירופה, אני מבחין שעם התגברות התחרות בין המוכרים והיצרנים, הלקוחות מגוונים את הדרכים שבהן הם מוציאים את כספם על פריטים שונים. בין אם מדובר בקניית קפה או חולצה, או אפילו רכישת ביטוח רפואי וכרטיסי טיסה, אנשים התרגלו להשתמש בכספים שאולים, בדרך כלל בצורת כרטיסי אשראי נפוצים - כותב אנטולי מקשין

גישה לכספים שאולים מאפשרת להם ליהנות ממוצרים או שירותים לפני כיסוי ההלוואות שהם מקבלים מהבנקים. 

עם זאת, החתירה לנאמנות הלקוחות והכספים שלהם דוחפת סביבה תחרותית בין ספקי שירותי תשלומים שהתגייסו על ידי חברות למכור את ההצעות שלהם. ו-Njoy Payments הוא ללא ספק משתתף דינמי במירוץ המואץ הזה שצובר תאוצה ברחבי אירופה.

המעבר משווקים לא מקוונים מסורתיים למכירות מקוונות, מגמה שכבר הייתה בתנועה, קיבל דחיפה במהלך מגיפת Covid-19. המשבר הזה שלל ממיליארדי אנשים ברחבי העולם את האפשרות, או מנקודת מבט אחרת, את המותרות, של קניות לא מקוונות. אפילו עם ההקלה בהגבלות Covid-19, חברות ממשיכות לחוות צמיחה עקבית במכירות מקוונות.

כדי לטפח צמיחה זו ולעודד רכישות, גם כאשר ללקוחות אין את מלוא סכום הכסף בהישג יד, השירותים הפיננסיים שואפים למשוך לקוחות עם אפשרויות תשלום נוחות יותר. במהלך העשור האחרון, הופיעו פריצות דרך ודגשים רבים בשירותי תשלום מקוונים. כמה מהרעיונות האלה, שאולי נראו כמו מדע בדיוני לפני זמן לא רב, הם כעת חלק אמיתי מנוף התשלומים. המומנטום הזה של חדשנות תשלומים נראה בלתי ניתן לעצירה, ומשאיר את החברות ואת הלקוחות שלהן תוהים כיצד הם יבצעו תשלומים בעתיד.

אני רוצה להדגיש כמה טכנולוגיות משבשות שלא היו לנו רק לפני כמה שנים. אלה כוללים מטבעות קריפטוגרפיים, ארנקי-על, שירותי BNPL (קנה עכשיו - שלם מאוחר יותר), מציאות מורחבת ושימוש בביג דאטה יחד עם בינה מלאכותית. בואו נסתכל מקרוב על כל אחד מהם:

Cryptocurrencies

כולם מכירים את המילה הזו, שמיד מעלה את הביטקוין בראש. מלבד היותם אחד מנכסי השוק הסחירים ביותר, מטבעות קריפטוגרפיים הופכים לאמצעי תשלום נוח שיותר ויותר מובילי תעשייה מנסים לשלב במכירות היומיומיות שלהם.

פרסומת

מערכות תשלום מובילות רבות בוחנות דרכים למנף מטבעות קריפטוגרפיים ולשלבם במערכות עיבוד התשלומים שלהן. חברות מסוימות, כמו שחקנים גדולים כמו מאסטרקארד, הולכות אפילו רחוק יותר ומנפיקות כרטיסי קריפטו. חשוב להזכיר שאפשרויות התשלום הללו גם בטוחות מאוד עבור הלקוחות, שכן נתונים אישיים ופיננסיים רגישים מוגנים מאוד. זו אחת הסיבות לכך שיש כל כך מעט מקרים של עסקאות הונאה או אובדן נתונים בענף תשלומי ההצפנה.

ארנקים סופר

השימוש הגובר במונח "סופר" מצביע על כך שהוא מרמז על פתרון "הכל כלול" ללקוחות, המעניק גישה למגוון רחב של שירותים באמצעות אפליקציה אחת. חלקם עשויים להניח ש-Apple Pay או Google Pay מתפקדים כארנקי-על, אבל במציאות, הם לא עושים זאת, מכיוון ששתי המערכות מוגבלות על ידי האופי הספציפי של מערכות ההפעלה עליהן הן מסתמכות.

דוגמה לארנק סופר אמיתי, המסייע גם במעקב אחר ההוצאות של אנשים ומציע ייעוץ פיננסי, הוא מושג שנקרא ניהול פיננסי אישי (PFM). על ידי הצעת סיומת PFM כלים, בנקים ולקוחותיהם יכולים להפיק תועלת הדדית. בנקים יכולים לשפר את מעורבות הלקוחות ושביעות הרצון, להגדיל הכנסות, להפחית עלויות ולהשיג תובנות חשובות לגבי התנהגות הלקוחות. בינתיים, לקוחות יכולים לשפר את כישורי הניהול הפיננסי שלהם ולהשיג את יעדיהם הפיננסיים.

קנה עכשיו - שלם מאוחר יותר (BNPL)

בעוד ששורשי עסקי ה-BNPL נמצאים במאה ה-19 או אפילו קודם לכן, המגמה קיבלה דחיפה משמעותית בעשור האחרון כאשר חברות פינטק שילבו תוכניות תשלומים בחנויות מקוונות. חידוש זה אפשר לצרכנים לפצל את העלות ולשלם את מלוא הרכישה מאוחר יותר מבלי לשלם ריביות לבנק.

למרות שזה עשוי לא לעורר דאגות עבור משתמשי קצה, עבור סוחרים סוג זה של מימון לטווח קצר עדיין אינו מושלם, מכיוון שאין פתרון מחוץ לקופסה שמאשר תשלומים בתשלומים בו-זמנית עם קבלת התשלום בהסכם אחד.

עם זאת, עדיין יש מקום לפיתוח נוסף של BNPL. לדוגמה, פתרון זה יכול להשתלב בשירותי משלוח סחורות, כאשר לקוח מקבל אישור BNPL ומשתמש בכסף בעת מילוי טופס המשלוח.

מציאות מורחבת (XR)

XR היא הטכנולוגיה המשבשת החדשה בעולם המכירות המקוונות. זהו ממצא אמיתי עבור צרכנים שאינם מכירים את המותג של חברה ועבור חברות המבקשות למשוך מעריצים חדשים רק על ידי הצגת המוצרים שלהם על אחרים. כך זה יכול לעבוד: אדם רואה עוגה בבית קפה ומצלם אותה עם הסמארטפון שלו. XR יראה את המחיר ותאפשר להם לשלם עליו מיד, מה שיקל על הלקוח ועל בית הקפה, מה שיכול לחסוך כסף על ציוד קופה ואפילו צוות עובדים.

לחלופין, דמיינו לעצמכם ללכת ברחוב ולהבחין בבגד נחמד על עובר אורח. צלם תמונה, והיית ניגש מיד למותג, לפרטי המחיר, יחד עם כפתור שניתן ללחוץ עליו כדי לשלם עבורו.

החברה הרוכשת מספקת את הכלי לסרוק מוצר, למצוא אותו באינטרנט ולאפשר את התשלום, שדומה במידה מסוימת לתשלום מקוון בשוק.

נתונים גדולים, בינה מלאכותית (AI)

שימוש בביג דאטה ובינה מלאכותית יכול להיות גם משבש חיובי בעולם התשלומים המקוונים, במיוחד עבור תשלומים בתשלומים. ניתן להשתמש בו כדי לשפר את תהליכי הניקוד וההטמעה. בנוסף, בינה מלאכותית יכולה לסייע בפיתוח תשלומים עבור הזמנות באמצעות פקודות קוליות ולארגן את אופן ביצוע ועיבוד ההזמנות והתשלומים.

שתף מאמר זה: