מכה בפשע פיננסי: הוועדה משפיעה על הלבנת הון ומתמודדת עם מימון כללי הטרור

הנציבות האירופית הציגה חבילה שאפתנית של הצעות חקיקה לחיזוק כללי האיחוד האירופי להלבנת הון וטיפול במימון טרור (AML / CFT). החבילה כוללת גם את ההצעה להקמת רשות חדשה של האיחוד האירופי למאבק בהלבנת הון. חבילה זו היא חלק מהמחויבות של הנציבות להגן על אזרחי האיחוד האירופי ועל המערכת הפיננסית של האיחוד האירופי מפני הלבנת הון ומימון טרור. מטרת חבילה זו היא לשפר את גילוי העסקאות והפעילויות החשודות, ולסגור פרצות המשמשות עבריינים להלבנת הכנסות בלתי חוקיות או למימון פעילויות טרור באמצעות המערכת הפיננסית.

כזכור באיחוד האירופי אסטרטגיית איחוד הביטחון בשנים 2020-2025, שיפור מסגרת האיחוד האירופי למניעת הלבנת הון ונגד מימון טרור יסייע גם בהגנה על האירופאים מפני טרור ופשע מאורגן.

האמצעים משפרים מאוד את מסגרת האיחוד האירופי הקיימת על ידי התחשבות באתגרים חדשים ומתעוררים הקשורים לחדשנות טכנולוגית. אלה כוללים מטבעות וירטואליים, תזרים פיננסי משולב יותר בשוק היחיד והאופי הגלובלי של ארגוני טרור. הצעות אלה יסייעו ביצירת מסגרת עקבית הרבה יותר כדי להקל על הציות למפעילים בכפוף לחוקי AML / CFT, במיוחד עבור פעילים חוצי גבולות.

החבילה של היום מורכבת מ ארבע הצעות חקיקה:

• A תקנה להקמת רשות AML / CFT חדשה באיחוד האירופי;
• A תקנה בנושא AML / CFT, המכילה כללים החלים ישירות, לרבות בתחומי גילוי נאות של לקוחות ובעלות מועילה;
• שישית הוראה בנושא AML / CFT ("AMLD6"), המחליפה את ההנחיה הקיימת 2015/849 / EU (הוראת ה- AML הרביעית כפי שתוקנה בהנחיית AML החמישית), המכיל הוראות שיועברו לחוק לאומי, כגון כללים על מפקחים לאומיים ויחידות מודיעין פיננסי במדינות החברות;
• A rחשיפה של תקנת 2015 על העברות כספים למעקב אחר העברות נכסי קריפטו (תקנה 2015/847 / EU).

כלכלה שעובדת עבור אנשים סגן נשיא בכיר ולדיס דומברובסקיס אמר: "כל שערוריית הלבנת הון חדשה היא שערורייה אחת יותר מדי - וקריאת השכמה שעבודתנו לסגירת הפערים במערכת הפיננסית שלנו טרם נעשתה. עשינו צעדים עצומים בשנים האחרונות וכללי ה- AML של האיחוד האירופי שלנו הם כעת מהקשוחים בעולם. אולם כעת יש ליישם אותם באופן עקבי ובפיקוח צמוד כדי לוודא שהם באמת נושכים. זו הסיבה שאנו נוקטים היום בצעדים הנועזים הללו כדי לסגור את הדלת להלבנת הון ולעצור את העבריינים לרפד את כיסיהם ברווחים שלא זכו לה. "

רשות AML חדשה של האיחוד האירופי (AMLA)

לב חבילת החקיקה של ימינו היא הקמת רשות איחוד אירופית חדשה אשר תשנה את פיקוח ה- AML / CFT באיחוד האירופי ותגביר את שיתוף הפעולה בין יחידות המודיעין הפיננסי (FIU). הרשות החדשה לאיסור הלבנת הון ברמת האיחוד האירופי (AMLA) תהיה הרשות המרכזית שתרכז את הרשויות הלאומיות בכדי להבטיח שהמגזר הפרטי מיישם נכון ובעקביות את כללי האיחוד האירופי. AMLA תתמוך גם ב- FIU בכדי לשפר את יכולתם האנליטית סביב תזרים אסור ולהפוך את המודיעין הפיננסי למקור מרכזי עבור רשויות אכיפת החוק.

פרסומת

בפרט, אמלה:

• להקים מערכת משולבת אחת של פיקוח AML / CFT ברחבי האיחוד האירופי, המבוססת על שיטות פיקוח נפוצות והתכנסות של סטנדרטים גבוהים לפיקוח;
• לפקח ישירות על כמה מהמוסדות הפיננסיים המסוכנים ביותר הפועלים במספר רב של מדינות חברות או דורשים פעולה מיידית לטיפול בסיכונים קרובים;
• לפקח ולתאם מפקחים לאומיים האחראים לגופים פיננסיים אחרים, כמו גם לתאם מפקחים על גופים שאינם פיננסיים, וכן;
• לתמוך בשיתוף פעולה בין יחידות מודיעין פיננסיות לאומיות ולהקל על תיאום וניתוחים משותפים ביניהן, כדי לאתר טוב יותר תזרים פיננסי בלתי חוקי בעל אופי חוצה גבולות.

ספר חוקים יחיד של האיחוד האירופי עבור AML / CFT

ספר הכללים היחיד של האיחוד האירופי בנושא AML / CFT יתאים להרמוני כללי AML / CFT ברחבי האיחוד האירופי, כולל, למשל, כללים מפורטים יותר בנושא בדיקת נאותות לקוחות, בעלות מיטיבה וסמכויותיהם ומשימתם של מפקחים ויחידות מודיעין פיננסי (FIU). יתחברו רישומים לאומיים קיימים של חשבונות בנק, שיספקו גישה מהירה יותר עבור ה- FIU למידע על חשבונות בנק וכספות. הנציבות גם תספק לרשויות אכיפת החוק גישה למערכת זו, ותאיץ את החקירות הכספיות והשבת נכסים פליליים בתיקים חוצי גבולות.. הגישה למידע פיננסי תהיה כפופה לאמצעי הגנה חזקים בהנחיה (EU) 2019/1153 בנושא חילופי מידע פיננסי.

יישום מלא של כללי ה- AML / CFT של האיחוד האירופי על מגזר הקריפטו

נכון לעכשיו, רק קטגוריות מסוימות של ספקי שירותי נכסי קריפטו כלולות במסגרת כללי ה- AML / CFT של האיחוד האירופי. הרפורמה המוצעת תרחיב את הכללים הללו לכל תחום הקריפטו, ותחייב את כל נותני השירות לבצע בדיקת נאותות ללקוחותיהם. התיקונים של היום יבטיחו עקיבות מלאה של העברות נכסי קריפטו, כמו ביטקוין, ויאפשרו מניעה וגילוי השימוש האפשרי בהלבנת הון או במימון טרור. בנוסף, ארנקי נכסי קריפטו אנונימיים ייאסרו, ויוחלו באופן מלא על כללי ה- AML / CFT של האיחוד האירופי על מגזר הקריפטו.

מגבלה כוללת של 10,000 אירו על תשלומים גדולים במזומן

תשלומים גדולים במזומן הם דרך קלה לפושעים להלבין כסף, מכיוון שקשה מאוד לזהות עסקאות. זו הסיבה שהנציבות הציעה היום מגבלה הכוללת האיחוד האירופי בסך 10,000 אירו על תשלומים גדולים במזומן. מגבלה זו בכל רחבי האיחוד האירופי הינה גבוהה מספיק כדי לא להטיל ספק ביורו כנדרש חוקי ומכירה בתפקיד החיוני של מזומנים. מגבלות קיימות כבר בשני שליש מהמדינות החברות, אך הסכומים משתנים. גבולות לאומיים תחת 10,000 אירו יכולים להישאר במקומם. הגבלת תשלומים גדולים במזומן מקשה על עבריינים להלבין כסף מלוכלך. בנוסף, אסור לספק ארנקים אנונימיים של קריפטו, כמו שחשבונות בנק אנונימיים כבר אסורים על פי כללי ה- AML / CFT של האיחוד האירופי.

מדינות שלישיות

הלבנת הון היא תופעה עולמית הדורשת שיתוף פעולה בינלאומי חזק. הנציבות כבר עובדת בשיתוף פעולה הדוק עם שותפותיה הבינלאומיות בכדי להילחם במחזור הכסף המלוכלך ברחבי העולם. כוח המשימה לפעולה פיננסית (FATF), כלב השמירה העולמי על הלבנת הון ומימון טרור, מפרסם המלצות למדינות. מדינה הרשומה על ידי FATF תירשם גם על ידי האיחוד האירופי. יהיו שתי רשימות האיחוד האירופי, "רשימה שחורה" ו"רשימה אפורה "המשקפות את רישום ה- FATF. לאחר הרישום, האיחוד האירופי יישם אמצעים ביחס לסיכונים שמציבה המדינה. האיחוד האירופי יוכל גם לרשום מדינות שאינן רשומות על ידי FATF, אך מהוות איום על המערכת הפיננסית של האיחוד האירופי על סמך הערכה אוטונומית.

מגוון הכלים בהם הנציבות ו- AMLA יכולים להשתמש יאפשרו לאיחוד האירופי לעמוד בקצב עם סביבה בינלאומית מהירה ומורכבת עם סיכונים המתפתחים במהירות.

השלבים הבא

חבילת החקיקה תידון כעת על ידי הפרלמנט והמועצה האירופית. הוועדה מצפה להליך חקיקה מהיר. רשות ה- AML העתידית אמורה להיות פעילה בשנת 2024 ותתחיל במלאכת הפיקוח הישיר שלה מעט מאוחר יותר, לאחר שההנחיה תועבר והמסגרת הרגולטורית החדשה תחול לחול.

רקע

הנושא המורכב של התמודדות עם תזרימי כסף מלוכלכים אינו חדש. המאבק בהלבנת הון ומימון טרור חיוני ליציבות פיננסית וביטחון באירופה. לפערי החקיקה במדינה חברה אחת יש השפעה על האיחוד האירופי בכללותו. לכן יש ליישם את כללי האיחוד האירופי ולפקח עליהם ביעילות ובעקביות כדי להילחם בפשע ולהגן על המערכת הפיננסית שלנו. יש חשיבות עליונה להבטיח את היעילות והעקביות של מסגרת ה- AML של האיחוד האירופי. חבילת החקיקה של היום מיישמת את ההתחייבויות שלנו תוכנית פעולה למדיניות מקיפה של האיחוד למניעת הלבנת הון ומימון טרור שאומצה על ידי הנציבות ב- 7 במאי 2020.

מסגרת האיחוד האירופי נגד הלבנת הון כוללת גם את תקנה בנושא הכרה הדדית בצווי הקפאה והחרמה, ההנחיה על מאבק בהלבנת הון על פי החוק הפלילי, ה הנחיה הקובעת כללים לשימוש במידע פיננסי ואחר למאבק בפשעים חמורים,  הפרקליטות האירופית, וה מערכת פיקוח פיננסית אירופית.

מידע נוסף

נגד הלבנת הון ונגד מימון הטרור

הצעה לרישומי חשבונות בנק מרכזיים

שאלות ותשובות

דף מידע

שתף מאמר זה: