צור קשר

בנקאות

COVID-19 חושף את החסרונות של מערכת סחר מבוססת נייר

לַחֲלוֹק:

יצא לאור

on

אנו משתמשים בהרשמה שלך בכדי לספק תוכן בדרכים שהסכמת להם ולשפר את ההבנה שלך בך. תוכל לבטל את ההרשמה בכל עת.

על פי דו"ח שנערך לאחרונה על ידי לשכת המסחר הבינלאומית, מכיוון ש- COVID-19 חושף את חסרונותיה של מערכת סחר מבוססת נייר, מוסדות פיננסיים (FI) מוצאים דרכים לשמור על סחר במחזור. הוא קובע כי הבעיה הניצבת כיום נעוצה בפגיעות היחידה המתמשכת ביותר של סחר: נייר. הנייר הוא עקב אכילס של המגזר הפיננסי. ההפרעה תמיד תתרחש, השאלה היחידה הייתה מתי, כותב קולין סטיבנס.

נתוני ICC ראשוניים מראים כי מוסדות פיננסיים כבר מרגישים שהם מושפעים. יותר מ -60% מהנשאלים לתוסף COVID-19 האחרון לסקר הסחר מצפים כי זרמי הסחר שלהם ירדו ב -20% לפחות בשנת 2020.

המגיפה מציגה או מחמירה את האתגרים בתהליך מימון הסחר. כדי לסייע במאבק במעשיות של מימון סחר בסביבת COVID-19, בנקים רבים ציינו כי הם נוקטים באמצעים משלהם כדי להקל על הכללים הפנימיים בתיעוד המקורי. עם זאת, רק 29% מהנשאלים מדווחים כי הרגולטורים המקומיים שלהם סיפקו תמיכה כדי להקל על סחר שוטף.

זהו זמן קריטי לשדרוג תשתיות ושקיפות מוגברת, ולמרות שהמגפה גרמה להרבה השפעות שליליות, השפעה חיובית פוטנציאלית היא שהיא הבהירה לתעשייה שיש לעשות שינויים כדי לייעל תהליכים ולשפר את הכלל. תפקוד של סחר בינלאומי, מימון סחר ותנועת כסף.

עלי אמירליראווי, מנכ"ל LGR העולמית ומייסד מטבע דרך המשי, הסביר כיצד משרדו מצא פתרונות לבעיות אלה.

"אני חושב שזה מסתכם בשילוב טכנולוגיות חדשות בדרכים חכמות. קחו את החברה שלי לדוגמא, LGR Global, כשמדובר בתנועת כסף, אנו מתמקדים ב -3 דברים: מהירות, עלות ושקיפות. כדי לטפל בבעיות אלה, אנו מובילים עם טכנולוגיה ומשתמשים בדברים כמו בלוקצ'יין, מטבעות דיגיטליים ודיגיטציה כללית כדי לייעל את המתודולוגיות הקיימות.

עלי אמירליראווי, מנכ"ל LGR Global ומייסד Silk Road Coin,

עלי אמירליראווי, מנכ"ל LGR Global ומייסד Silk Road Coin

"ברור לגמרי שההשפעה שיש לטכנולוגיות חדשות על דברים כמו מהירות ושקיפות, אבל כשאני אומר שחשוב לשלב את הטכנולוגיות בצורה חכמה וזה חשוב מכיוון שתמיד צריך לזכור את הלקוח שלך - הדבר האחרון שהיינו עושים רוצה לעשות הוא להציג מערכת שבאמת מבלבלת את המשתמשים שלנו והופכת את עבודתו למסובכת יותר. כך שמצד אחד, הפיתרון לבעיות אלו נמצא בטכנולוגיה חדשה, אך מצד שני, מדובר ביצירת חווית משתמש הוא פשוט לשימוש ואינטראקציה איתו ומשתלב בצורה חלקה במערכות הקיימות. אז זה קצת איזון בין טכנולוגיה לחוויית משתמש, שם ייווצר הפיתרון.

פרסומת

"כשמדובר בנושא הרחב יותר של מימון שרשרת האספקה, מה שאנו רואים הוא הצורך בשיפור הדיגיטציה והאוטומציה של התהליכים והמנגנונים הקיימים לאורך מחזור חיי המוצר. בענף המסחר רב הסחורות, ישנם כל כך הרבה בעלי עניין שונים. , מתווכים, בנקים וכו 'ולכל אחד מהם יש דרך משלו לעשות זאת - ישנו חוסר סטנדרטיזציה כללי, במיוחד באזור דרך המשי. היעדר התקינה מוביל לבלבול בדרישות הציות, מסמכים מסחריים, מכתבי אשראי וכו ', ומשמעות הדבר היא עיכובים ועלויות מוגברות עבור כל הצדדים. יתר על כן, יש לנו את הנושא העצום של הונאה, שעליכם לצפות כאשר אתם מתמודדים עם פער כזה באיכות התהליכים והדיווח. הפיתרון כאן הוא שוב להשתמש בטכנולוגיה ולבצע דיגיטציה ואוטומציה של כמה שיותר מהתהליכים הללו - זו צריכה להיות המטרה להוציא את הטעות האנושית מהמשוואה.

"והנה הדבר המרגש באמת בהבאת הדיגיטליזציה והתקינה למימון שרשרת האספקה: לא רק שהדבר יעשה את העסקים הרבה יותר פשוטים עבור החברות עצמן, השקיפות והאופטימיזציה המוגברת הזו יהפכו את החברות להרבה יותר אטרקטיביות מבחוץ משקיעים. זה win-win לכל המעורבים כאן. "

כיצד אמירליראווי מאמינה שניתן לשלב מערכות חדשות אלה בתשתית קיימת?

"זו באמת שאלה מרכזית, וזה משהו שבזבזנו הרבה זמן בעבודה ב- LGR Global. הבנו שאתה יכול לקבל פיתרון טכנולוגי נהדר, אך אם זה יוצר מורכבות או בלבול עבור הלקוחות שלך, בסופו של דבר אתה גורם ליותר בעיות ממה שאתה פותר.

בתעשיית מימון המסחר ותנועת הכסף, פירוש הדבר שפתרונות חדשים צריכים להיות מסוגלים להתחבר ישירות למערכות לקוחות קיימות - באמצעות ממשקי API זה אפשרי. זה גישור על הפער בין מימון מסורתי לפינטק ולוודא כי היתרונות של הדיגיטליזציה ניתנים עם חווית משתמש חלקה.

במערכת האקולוגית למימון סחר יש מספר בעלי עניין שונים, כל אחד עם מערכות משלו. מה שאנחנו באמת רואים צורך בו הוא פיתרון מקצה לקצה שמביא לשקיפות ומהירות לתהליכים אלה אך עדיין יכול לקיים אינטראקציה עם המורשת והמערכות הבנקאיות שהתעשייה נשענת עליהם. אז תתחיל לראות שינויים אמיתיים נעשים. "

היכן נמצאים המוקדים הגלובליים לשינוי והזדמנויות? עלי אמירליראווי אומר כי חברתו LGR העולמית מתמקדת באזור דרך המשי - בין אירופה, מרכז אסיה וסין - מכמה סיבות עיקריות:

"ראשית, זהו אזור של צמיחה מדהימה. אם נסתכל על סין למשל, הם שמרו על צמיחת התוצר של מעל 6% בשנים האחרונות, וכלכלות מרכז אסיה מפרסמות מספרים דומים, אם לא גבוהים יותר. סוג זה של צמיחה פירושו סחר מוגבר, עליית בעלות זרה והתפתחות בת. זה תחום שבו באמת ניתן לראות את ההזדמנות להביא הרבה אוטומציה ותקינה לתהליכים ברשתות האספקה. יש הרבה כסף שמועבר ושותפויות סחר חדשות מתבצעות כל הזמן, אבל יש גם הרבה נקודות כאב בענף.

הסיבה השנייה קשורה למציאות של תנודות המטבע באזור. כשאנחנו אומרים מדינות אזור דרך המשי, אנחנו מדברים על 68 מדינות, שלכל אחת מהן המטבעות שלהן ותנודות הערך האישיות שמגיעות כתוצר לוואי של זה. סחר חוצה גבולות בתחום זה פירושו שהחברות ובעלי העניין המשתתפים בצד הפיננסי נאלצים להתמודד עם כל מיני בעיות בכל הנוגע להמרת מטבע.

וכאן לעיכובים הבנקאיים שקורים במערכת המסורתית יש השפעה שלילית על עשיית העסקים באזור: מכיוון שחלק מהמטבעות הללו הם מאוד תנודיים, יכול להיות שעד לסיום העסקה לבסוף, הערך בפועל המועבר בסופו של דבר שונה באופן משמעותי ממה שהיה סוכם בתחילה. זה גורם לכל מיני כאבי ראש בכל מה שקשור לחשבונאות לכל הצדדים, וזו בעיה שהתמודדתי איתה ישירות בתקופתי בתעשייה. "

אמירליראווי מאמינה שמה שאנחנו רואים כרגע זה ענף שמוכן לשינוי. גם עם המגפה, חברות וכלכלות הולכות וגדלות, וכעת יש יותר דחיפה לעבר פתרונות אוטומטיים דיגיטליים מאי פעם. היקף העסקאות החוצה גבולות גדל בהתמדה בשיעור של 6% כבר שנים, ורק ענף התשלומים הבינלאומי לבדו שווה 200 מיליארד דולר.

מספרים כאלה מראים את פוטנציאל ההשפעה שיכולה להיות לאופטימיזציה במרחב זה.

נושאים כמו עלות, שקיפות, מהירות, גמישות ודיגיטציה עוסקים כיום בתעשייה, וככל שהעסקאות ורשתות האספקה ​​ימשיכו להיות יותר ויותר יקרות ומורכבות, הדרישות לתשתיות יגדלו באופן דומה. זו ממש לא שאלה של "אם", זו שאלה של "מתי" - התעשייה נמצאת כעת בצומת דרכים: ברור שטכנולוגיות חדשות יייעלו וייעלו תהליכים, אך הצדדים מחכים לפיתרון מאובטח ואמין. מספיק להתמודד עם עסקאות תכופות ונפח גבוה, וגמיש מספיק כדי להתאים את מבני העסקה המורכבים הקיימים במימון סחר. "

Amirliravi ועמיתיו ב- LGR Global רואים עתיד מרגש עבור תעשיית הכסף b2b ותעשיית מימון הסחר.

"אני חושב שמשהו שנמשיך לראות הוא ההשפעה של טכנולוגיות מתפתחות על התעשייה", אמר. "דברים כמו תשתיות בלוקצ'יין ומטבעות דיגיטליים ישמשו כדי להוסיף שקיפות ומהירות לעסקאות. נוצרים גם מטבעות דיגיטליים של בנקים מרכזיים שהונפקו על ידי הממשלה, וזה גם ישפיע באופן מעניין על תנועת הכסף החוצה גבולות.

"אנו בוחנים כיצד ניתן להשתמש בחוזים דיגיטליים חכמים במימון סחר כדי ליצור מכתבי זיכוי אוטומטיים חדשים, וזה נהיה מעניין ברגע שתשלב טכנולוגיית IoT. המערכת שלנו מסוגלת להפעיל עסקאות ותשלומים באופן אוטומטי על בסיס נכנסות. זרמי נתונים. המשמעות היא, למשל, שנוכל ליצור חוזה חכם עבור מכתב אשראי שמשחרר אוטומטית תשלום ברגע שמכולה או ספינת שילוח מגיעים למיקום מסוים. או, דוגמה פשוטה יותר, ניתן להפעיל תשלומים פעם אחת סט מסמכי התאימות מאומת ומועלה למערכת. האוטומציה היא מגמה כה גדולה - אנו הולכים לראות שיותר ויותר תהליכים מסורתיים משובשים.

"הנתונים ימשיכו למלא תפקיד עצום בעיצוב עתיד המימון בשרשרת האספקה. במערכת הנוכחית נתונים רבים מושתקים, וחוסר הסטנדרטיזציה באמת מפריע להזדמנויות איסוף הנתונים הכוללות. עם זאת, פעם אחת הבעיה הזו נפתר, פלטפורמת מימון סחר דיגיטלי מקצה לקצה תוכל ליצור ערכות נתונים גדולות שניתן להשתמש בהן כדי ליצור כל מיני מודלים תיאורטיים ותובנות בתעשייה. כמובן, האיכות והרגישות של נתונים אלה גורמת לניהול נתונים. וביטחון יהיה חשוב מאוד לתעשייה של מחר.

"מבחינתי העתיד של תעשיית הכסף ומימון הסחר הוא בהיר. אנחנו נכנסים לעידן הדיגיטלי החדש, וזה אומר כל מיני הזדמנויות עסקיות חדשות, במיוחד עבור החברות שמאמצות טכנולוגיות מהדור הבא."

שתף מאמר זה:

EU Reporter מפרסם מאמרים ממגוון מקורות חיצוניים המבטאים מגוון רחב של נקודות מבט. העמדות שננקטו במאמרים אלה אינן בהכרח אלה של האיחוד האירופי Reporter.

ניתוח מגמות