חבילת בנקאות 2021: כללים חדשים של האיחוד האירופי לחיזוק החוסן של הבנקים והיערכות טובה יותר לעתיד

הנציבות האירופית אימצה סקירה של כללי הבנקאות של האיחוד האירופי (תקנת דרישות ההון והדירקטיבה של דרישות ההון). כללים חדשים אלה יבטיחו שהבנקים באיחוד האירופי יהיו עמידים יותר בפני זעזועים כלכליים עתידיים פוטנציאליים, תוך תרומה להתאוששות אירופה ממגיפת ה-COVID-19 ולמעבר לנייטרליות אקלימית.

החבילה מסיימת את יישום הסכם באזל III באיחוד האירופי. הסכם זה הושג על ידי האיחוד האירופי ושותפיו ב-G20 בוועדת באזל לפיקוח על הבנקים כדי להפוך את הבנקים עמידים יותר בפני זעזועים כלכליים אפשריים. ההצעות מסמנות את השלב האחרון ברפורמה זו בכללי הבנקאות.

הסקירה מורכבת ממרכיבי החקיקה הבאים:

• הצעת חקיקה לתיקון הוראת דרישות הון (הנחיה 2013/36/EU);
• הצעת חקיקה לתיקון תקנת דרישות הון (תקנה 2013/575/EU), וכן;
• הצעת חקיקה נפרדת לתיקון תקנת דרישות הון בתחום ההחלטה (הצעת "שרשרת דייזי").

החבילה מורכבת מהחלקים הבאים:

1. יישום באזל III - חיזוק העמידות בפני זעזועים כלכליים

החבילה של היום מיישמת נאמנה את הבינלאומי הסכם באזל III, תוך התחשבות במאפיינים הספציפיים של מגזר הבנקאות באיחוד האירופי, למשל כשמדובר במשכנתאות בסיכון נמוך. באופן ספציפי, ההצעה של היום נועדה להבטיח ש"מודלים פנימיים" המשמשים את הבנקים לחישוב דרישות ההון שלהם לא יזלזלו בסיכונים, ובכך להבטיח שההון הנדרש לכיסוי סיכונים אלה מספיק. בתורו, זה יקל על השוואת יחסי הון מבוססי סיכון בין בנקים, ויחזיר את האמון ביחסים הללו ובאיתנות המגזר הכולל.

ההצעה נועדה לחזק את החוסן, מבלי להביא להגדלות משמעותיות בדרישות ההון. זה מגביל את ההשפעה הכוללת על דרישות ההון למה שצריך, מה שישמור על התחרותיות של מגזר הבנקאות באיחוד האירופי. החבילה גם מפחיתה עוד יותר את עלויות הציות, במיוחד עבור בנקים קטנים יותר, מבלי לשחרר את הסטנדרטים הזהירותיים.

2. קיימות – תורמת למעבר הירוק

חיזוק העמידות של מגזר הבנקאות לסיכונים סביבתיים, חברתיים וממשל (ESG) הוא תחום מפתח של אסטרטגיית מימון בר קיימא של הנציבות. שיפור האופן שבו בנקים מודדים ומנהלים את הסיכונים הללו הוא חיוני, כמו גם להבטיח שהשווקים יכולים לפקח על מה שהבנקים עושים. לרגולציה זהירות יש תפקיד מכריע בהקשר זה.

פרסומת

ההצעה של היום תחייב את הבנקים לזהות, לחשוף ולנהל באופן שיטתי סיכוני ESG כחלק מניהול הסיכונים שלהם. זה כולל בדיקות מתח אקלימיות קבועות על ידי מפקחים והן בנקים. המפקחים יצטרכו להעריך סיכוני ESG כחלק מסקירות פיקוח רגילות. כל הבנקים יצטרכו גם לחשוף את המידה שבה הם חשופים לסיכוני ESG. כדי למנוע עומסים מינהליים מופרזים עבור בנקים קטנים יותר, כללי הגילוי יהיו מידתיים.

הצעדים המוצעים לא רק יהפכו את המגזר הבנקאי לגמיש יותר, אלא גם יבטיחו שהבנקים יקבלו בחשבון שיקולי קיימות.

3. פיקוח חזק יותר - הבטחת ניהול תקין של בנקים באיחוד האירופי והגנה טובה יותר על היציבות הפיננסית

החבילה של היום מספקת כלים חזקים יותר למפקחים המפקחים על בנקים באיחוד האירופי. היא קובעת מערכת חוקים ברורה, איתנה ומאוזנת "כשירות ותקינה", שבה המפקחים מעריכים אם לצוות הבכיר יש את הכישורים והידע הנדרשים לניהול בנק.

יתרה מכך, כתגובה לשערוריית ה-WireCard, המפקחים יהיו מצוידים כעת בכלים טובים יותר לפקח על קבוצות פינטק, כולל חברות בת בנקאיות. ערכת כלים משופרת זו תבטיח ניהול תקין ונבון של בנקים באיחוד האירופי.

הסקירה היום מתייחסת – באופן מידתי – גם לסוגיית הקמת סניפים של בנקים ממדינות שלישיות באיחוד האירופי. כיום, ענפים אלו כפופים בעיקר לחקיקה לאומית, המותאמת רק במידה מוגבלת ביותר. החבילה מייצרת הרמוניה של חוקי האיחוד האירופי בתחום זה, מה שיאפשר למפקחים לנהל טוב יותר סיכונים הקשורים לגופים אלו, אשר הגדילו משמעותית את פעילותם באיחוד האירופי בשנים האחרונות.

כלכלה שעובדת למען אנשים סגן הנשיא הבכיר ואלדיס דומברובסקיס אמר: "אירופה זקוקה למגזר בנקאי חזק כדי לשמור על הלוואות לכלכלה בעודנו מתאוששים ממגיפת ה-COVID-19. ההצעות של היום מבטיחות שנוכל ליישם את חלקי המפתח של באזל III הבינלאומי סטנדרטים. זה חשוב ליציבות ולחוסן של הבנקים שלנו. אנחנו עושים זאת על ידי התחשבות במאפיינים הספציפיים של מגזר הבנקאות באיחוד האירופי, והימנעות מהגדלה משמעותית בדרישות ההון. החבילה של היום תגרום לבנקים באיחוד האירופי להיות חזקים יותר ויכולים לתמוך התאוששות כלכלית והמעברים הירוקים והדיגיטליים".

נציבת האוצר, Mairead McGuinness, אמרה: "לבנקים יש תפקיד חיוני בהתאוששות וזה האינטרס שלנו שהבנקים באיחוד האירופי יהיו עמידים קדימה. החבילה של היום מוודאת שמגזר הבנקאות של האיחוד האירופי מתאים לעתיד, ויכול להמשיך להוות מקור מימון אמין ובר קיימא לכלכלת האיחוד האירופי. על ידי שילוב הערכות סיכון ESG, הבנקים יהיו מוכנים ומוגנים טוב יותר להתמודד עם אתגרים עתידיים כמו סיכוני אקלים".

נציב המשפטים דידייה ריינדרס אמר: "חברי הדירקטוריון ובעלי תפקידי מפתח בבנקים יכולים להיות בעלי השפעה משמעותית על פעילותו של מוסד אשראי. הם ממלאים תפקיד מרכזי בהכוונת העסקים ובניהול פעילות הבנקים בצורה זהירה ואמינה. כללים מותאמים היו נחוצים כדי להעריך אם חברי דירקטוריון ובעלי תפקידי מפתח מתאימים לתפקידיהם. הכללים שאומצו היום יבהירו את חובותיהם של מוסדות האשראי והרשויות המוסמכות בהתאמה. לאחר מכן הם יבטיחו עקביות ברמת האיחוד האירופי ובסופו של דבר יתרמו להגברת החוסן של הבנקים".

השלבים הבא

חבילת החקיקה תדון כעת בפרלמנט ובמועצה האירופית.

רקע

בעקבות המשבר הפיננסי, רגולטורים מ-28 תחומי שיפוט ברחבי העולם, במסגרת ועדת באזל לפיקוח על הבנקים (BCBS), הסכימו על תקן בינלאומי חדש לחיזוק בנקים, המכונה באזל השלישי. הסכם זה הושלם ב-2017. האיחוד האירופי כבר יישם את הרוב המכריע של הכללים הללו, מה שגרם לכך שהסקטור הבנקאי של האיחוד האירופי הוון בצורה חזקה הרבה יותר.

כתוצאה מכך, בנקים באיחוד האירופי נותרו עמידים במהלך משבר ה-COVID-19, כפי שמעידה העובדה שהם המשיכו להלוות. הרפורמות של היום משלימות את סדר היום שלאחר המשבר הפיננסי במטרה להגביר באופן משמעותי את התחרותיות והקיימות של מגזר הבנקאות של האיחוד האירופי.

מידע נוסף

שאלות ותשובות

דף מידע

טקסטים משפטיים

דרישות זהירות

שתף מאמר זה: