צור קשר

קירגיזסטן

בנק בקאי זוכה להכרה של מודי'ס על רקע עמידה בסנקציות נגד רוסיה

לַחֲלוֹק:

יצא לאור

on

חבר בלשכת המסחר של ארה"ב, בנק בקאי, מציית לסנקציות נגד רוסיה ומנהל עסקים אחראיים. לפיכך, אין טענות מערביות נגדו.

שותף לשכת המסחר האמריקאי, Bakai Bank, מקירגיזסטן, מדגים כיצד לעקוב אחר צעדים מגבילים בינלאומיים ולנהל עסקים ישרים בתוך סיכונים גיאופוליטיים

בסוף מאי, סוכנות הדירוג הבינלאומית מודי'ס מתוקן התחזית שלה לגבי הפיקדונות ארוכי הטווח של בנק בקאי מ"שליליים" ל"יציבים". חלק מהאנליסטים רואים בכך עידוד לכל מגזר הבנקאות של קירגיזסטן. זה רלוונטי במיוחד על רקע הביקורת הגוברת של ארה"ב ובריסל על מדינות מרכז אסיה על רקע חשדות לעקיפת סנקציות שהוטלו על רוסיה בשל מלחמתה באוקראינה.

קירגיזסטן היא מדינה קטנה במרכז אסיה עם אוכלוסייה של קצת יותר מ-7 מיליון איש. רק לפני 33 שנים היא הייתה חלק מהאימפריה הסובייטית. כעת, קירגיזסטן העצמאית נתונה באחיזה הכלכלית של שכנותיה הגדולות, רוסיה וסין, בשל מיקומה הגיאוגרפי.

בייג'ין ומוסקבה הן מבחינה היסטורית השותפות הכלכליות העיקריות של בישקק. עד 2022, עד 30% מאוכלוסיית גיל העבודה של קירגיזסטן היו מועסקים ברוסיה, מה שהניב 97% מכלל ההעברות הביתה, בסכום כולל של למעלה מ-2.5 מיליארד דולר. היבוא הרוסי הגיע ל-33.6%, היצוא ל-24.9%, וחלקה של רוסיה בהשקעות זרות ישירות בקירגיזסטן עמד על 17.3%. מטבע הדברים, כל סערה כלכלית במוסקבה משפיעה ישירות על בישקק.

איזון סנקציות וקריסה

מצב זה נמשך עד 22 בפברואר 2023, כאשר רוסיה פתחה בפעולות צבאיות נגד אוקראינה. אלפי סנקציות הוטלו על מוסקבה. זה השפיע מאוד על כלכלת קירגיזסטן, בעיקר על ידי שיבוש קשרים ותיקים עם השותף השני הכי משמעותי שלה.

פרסומת

משמעותו של ניתוק מוחלט של הקשרים עם רוסיה לפחות שפל חמור לכלכלת קירגיזסטן לשנים הקרובות. המוסדות הפיננסיים במדינה התמודדו עם שלוש שאלות קריטיות: כיצד לעמוד בסנקציות הקיימות, להימנע ממגבלות משניות ולשמור על עסקים מבלי לגרום לקריסה פיננסית ולתסיסה אזרחית פוטנציאלית.

כעת ניכר כי בנק בקאי הוא אחד מהבנקים הקירגיזים שהצליחו להגיע לאיזון העדין הזה בצורה הטובה ביותר.

בתחילת מסע הסנקציות של המערב נגד מוסקבה, הנהלת בנק בקאי ציינה בגילוי לב כי ניתוק מיידי של כל הקשרים עם רוסיה יהיה אסון לכלכלת המדינה. למרות זאת, הבנק אימץ עיקרון של מעקב אחר OFAC והמלצות של מוסדות בינלאומיים אחרים.

הבנק לא נסוג אל הצללים במרדף אחר רווחי רוח בלתי צפויים או יצר תוכניות נוספות לעקוף את ההגבלות. האינטרסים הכלכליים שלה תפסו מושב אחורי לעמידה בחוק הבינלאומי ואחריותה כלפי שותפים ארוכי טווח ומפקידים. לא כל המוסדות הפיננסיים במרכז אסיה פעלו באופן דומה, אם כי היו צריכים לעשות זאת. הגישה של בנק בקאי לעסקים במהלך המשבר הגיאופוליטי ומשטרי הסנקציות הפעילים יכולה לשמש מודל למופת.

בנק בקאי הראשון ליישם את הסנקציות של משרד האוצר וה-OFAC של ארה"ב 

בהצהרה שלו, בנק בקאי היה אחד הארגונים הפיננסיים הקירגיזיים הראשונים שגינו את התוקפנות של רוסיה נגד אוקראינה. בהחלטיות שממנה חוששים כמה מוסדות פיננסיים באסיה, הבנק אישר מחדש את מחויבותו לפעול לפי OFAC ולהמלצות הסנקציות של ארגוני רגולציה בינלאומיים סמכותיים אחרים. זה התרחש בתקופה שבה עדיין נראה היה שהסכסוך בין רוסיה לאוקראינה עלול לא להתפתח למלחמה ממושכת.

ב-15 בספטמבר 2022, הזהיר משרד האוצר האמריקני כי בנקים זרים המתקשרים בהסכמים עם מפעיל כרטיס "מיר" מסתכנים בתמיכה במאמצים של רוסיה לעקוף סנקציות בינלאומיות. סיכונים אלו נבעו מהשימוש המורחב במערכת תשלומים זו בחו"ל.

בנק בקאי היה הארגון הפיננסי הקירגיזי הראשון שהגיב להנחיה אמריקאית זו, תוך השבתת כספומטים ומסופי קופה עבור כרטיס מערכת התשלומים הלאומית הרוסית, כלי משמעותי להשפעה הבינלאומית של מוסקבה. כמעט כל המוסדות הפיננסיים האחראים בקירגיזסטן הלכו בעקבות הדוגמה הזו.

טכנולוגיה מתקדמת אוכפת סנקציות

מתחילת הסנקציות, חברות רבות חיפשו דרכים לעקוף מגבלות אלו. אפילו מוסדות פיננסיים בעלי מוניטין נפלו לפעמים קורבן לניסיונות אלה. כדי למנוע זאת, בנק בקאי נקט שוב ​​עמדה יזומה והפך לבנק הקירגיזי הראשון בשנת 2022 שאימץ את אחת ממערכות בקרת הציות המתקדמות ביותר מבית LexisNexis Risk Solutions.

מאגרי המידע שלה כוללים את כל רשימות הסנקציות: ממועצת הביטחון של האו"ם ו-OFAC ועד לשירות האירופי לפעולה חיצונית ומשרד האוצר הבריטי. לטענת החברה, הפתרונות שלה מכילים פי כמה יותר מידע מאשר רשימות מגבילות שהוכרזו רשמית. מערכות ניטור בקרת ציות אוטומטיות גם מזהות ומנתחות פרסומים ואירועים במדיה הקשורים לסיכון. יעילותה של המערכת מודגשת על ידי השימוש בה על ידי שבעה מעשרת הבנקים המובילים בעולם.

בעקבות זאת, גם חברות פיננסיות אחרות בקירגיזסטן החלו להשתמש בטכנולוגיות מתקדמות כדי להילחם בניסיונות עקיפה של סנקציות.

בנק בקאי מונע התחמקות מסנקציות על ידי יחידים

ניתן להסיק רבות על המוניטין של הבנק מהתדירות שבה רמאים מנסים לנצל את שמו. לאחרונה, בשנת 2023, הופיעו פרסומות בטלגרם המציעות להנפיק כרטיסי בנק בקאי לאזרחים רוסים ללא נוכחות אישית בקירגיזסטן.

בתגובה, הבנק פנה לרשויות אכיפת החוק ופתח במסע הסברה מקיף כדי להגן על המוניטין העסקי שלו, והסביר כי פעולות מסוג זה מפרות הן מנדטים בינלאומיים, כולל אלה של OFAC, והן את המדיניות הפנימית של הבנק. כרטיסי בנק עדיין ניתן להשיג רק באופן אישי במשרד, והבנק מדגיש באופן קבוע את חוסר האפשרות לבצע פעולות עם רוסיה.

הקפדה על סנקציות ושיתוף פעולה עם לשכת המסחר האמריקאית

הפעילות של בנק בקאי בשנתיים וחצי האחרונות מעידה למדי. זהו סיפורו של מוסד פיננסי פרטי הפועל במדינה שנקלעה ללחצים והשפעה של שתי מדינות. בנק בינוני זה, בסטנדרטים עולמיים, מדגים כיצד לפעול ביושר ובשקיפות בתוך סיכונים גיאופוליטיים משמעותיים, תוך הקפדה על כל הסנקציות הבינלאומיות תוך שמירה על מוביל בתחומו.

ב-2022 הוא הפך למשלם המסים הגדול ביותר מבין הבנקים הקירגיזים. בשנת 2023, היא חיזקה את מעמדה בתוך "ארבעת הגדולים" של המוסדות הפיננסיים הגדולים במדינה.

עם זאת, חשוב לציין שהסנקציות נעשות מחמירות יותר ויותר. ארה"ב והאיחוד האירופי, כפי שצוין קודם לכן, עוקבות יותר ויותר אחר הציות למשטר הסנקציות נגד רוסיה, במיוחד באזור מרכז אסיה.

לכן, בנק בקאי, כחבר בלשכת המסחר האמריקאית, מתעקש ללא הרף לשפר את יעילות שיתוף הפעולה עם מוסדות הפיקוח בארה"ב, שוב פועל למען העתיד.

מידע ממודי'ס משמש את מערכת הממשל האמריקאי, המשתפת פעולה באופן הדוק. לפיכך, המומחים שלנו מציעים, לא רק עם מדדי ביצועים מרכזיים, שבקאי בנק לא יתמודד עם בעיות בזמן הקרוב.

שתף מאמר זה:

EU Reporter מפרסם מאמרים ממגוון מקורות חיצוניים המבטאים מגוון רחב של נקודות מבט. העמדות שננקטו במאמרים אלה אינן בהכרח אלה של האיחוד האירופי Reporter.

יעדים פופולריים