בנקאות על #FinancialCrisis הבא

סדרה של שערוריות ומגרעות בענף הבנקאות באירופה ובמקומות אחרים מאיימות לערער את אמון הציבור בענף. אמנם ישנו סיכוי מועט לירידה כלכלית בהיקף משבר הבנקאות 2008, אך קיים חשש כי האירועים האחרונים בענף עשויים להפוך את המאמצים שנעשו להחזיר את האמון בבנקאות. ניתן לטעון כי ההתפתחות הרצינית האחרונה הייתה החלטת דויטשה בנק לפטר את צוות 18,000, חמישית מכוח העבודה הגלובלי שלו, כחלק מתוכנית ארגון מחדש ענקית. מנכ"ל DB, כריסטיאן תפירה, מקווה שהתוכנית של מיליארד אירו תסתובב סביב הבנק, שמניותיו הגיעו לשיא בחודש שעבר, כותב קולין סטיבנס.

מסעותיו של הבנק עוררו חששות מפני חזרה אפשרית של התרסקות ה- 2008 שהייתה הטלטלה הגדולה ביותר למערכת הפיננסית העולמית כמעט במאה שנים - כזו שדחפה את מערכת הבנקאות בעולם לכיוון קצה הקריסה. הדאגה הגדולה, לדברי מומחים, היא שלממשלות אין את כלי המדיניות שהיו להם ב- 2008 כדי למנוע הלם כלכלי שהופך לנפילה חופשית, ורמת החוב הכוללת גבוהה יותר מאשר במהלך המשבר הקודם.

פרופסור למדיניות ציבורית באוניברסיטת הרווארד ופרופסור לכלכלה וכלכלן הראשי לשעבר של קרן המטבע הבינלאומית קנת רוגוף אמר: "כשיש עוד משבר פיננסי הכלים שלנו מוגבלים."

חששות כאלה מתחזקים בטענות לפיהן בנקים בגוש האירו עשויים להיות פגיעים הרבה יותר לחזרה על המשבר הפיננסי בשנת 2008 ממה שמבחני הלחץ של האיחוד האירופי אמרו בעבר.

זאת על פי ביקורת של בית המשפט האירופאי לרואי חשבון (ECA) בלוקסמבורג, שאומרת כי מבחני הלחץ, שפורסמו בשנה שעברה, הוציאו רבים מהבנקים החלשים באירופה, התעלמו מגורמים מרכזיים העלולים לגרום לבנק להיכשל, והשתמשו בסימולציות שהיו שום קשר למשבר 2008.

הבנק הגרמני DB כבר עשה רע במבחן האחרון של ה- EBA, אך מהביקורת השלילית עולה כי הבעיות שלו עלולות להיות חמורות עוד יותר ממה שחשבו בעבר. מבחן הלחץ לשנת 2018 כלל רק 48 בנקים, לעומת 90 בסקר הראשון שלו בשנת 2011, מכיוון שהוא שינה את הקריטריונים כך ש"הסף האמיתי "שלו כיסה את הבנקים שהחזיקו בנכסים מאוחדים של 100 מיליארד יורו ומעלה", להוציא מדינות מסוימות עם מערכות בנקאיות חלשות יותר ".

בנוסף לסכני ההאטה החדשה, היבשת התערערה לאחרונה גם משערוריות בנקאיות מרובות, כל אלה עם השלכות בינלאומיות. מומחים טוענים כי הדבר מראה כי עדיין יש צורך בפיקוח רב יותר על המגזר הבנקאי, ומציינים, כדוגמה מצוינת, את המקרה שרכש הבנק הצ'כי J&T של בנקהאוס ארבה. J&T בנקא היא קונגלומרט פיננסי ממזרח אירופה, שנרשם בסלובקיה, אך פועל גם בצ'כיה (בה נמצא המטה שלה) ובמדינות רבות אחרות.

פרסומת

ולנטינה רומנובה, נשיאה ובעלה לשעבר של בנקהאוס ארבה, הואשמה כי ביצעה מכירה כפולה של בנקהאוס ארבה לאחר שמכרה 59% ממניות הבנק לאיש העסקים פאבל קומיסרוב תמורת סכום של 13.7 מיליון דולר, רק כדי להסתובב ולמכור 100%. ממניותיה ל- J&T.

רומנובה, בתו של חבר לשעבר בפוליטביורו של הוועד המרכזי של המפלגה הקומוניסטית תחת ברית המועצות, עומדת מואשמת כי לקחה את התשלום של קומיסרוב אך מסרבת להוציא את המסמכים הדרושים כדי לאמת את המכירה. לטענת קומיסרוב, רומנובה התעלמה גם מהצעתו האלטרנטיבית להחזיר את הכספים ולבטל את המכירה. כעת תובע קומיסרוב את רומנובה בבתי משפט ברוסיה, וטוען כי הונתה את השקעתו בסכום של 13.7 מיליון דולר.

רומנובה, מצדה, הגיבה לחקירות הקשורות למקרה על ידי חנויות כמו נובאיה גזטה הרוסית באיומים על פעולה משפטית, והודיעה בחוזקה לעיתון כי בעלה הוא "משנה לשעבר המשנה ליועץ המשפטי לממשלה וראש מחלקת החקירות של התובע. משרד הגנרל "בהצעה לכאורה לאיים על העיתונאים לתמוך בסיפור. במקום זאת, הם פרסמו את הודעתה במלואה.

שערורייה זו אינה המפלגה היחידה האחרונה למוניטין המגושם הקשה של המגזר הבנקאי. לדוגמה, ג'ספר נילסן, מנהל בכיר בדאנז בנק, פוטר לאחרונה בשערוריה שעסקה בהעמדת יתר של לקוחות. הוא היה המשרת הארוך ביותר של אנשי 10 בראש הבנק הגדול ביותר בדנמרק שנאבק להחזיר את האמון לאחר ששערוריה של הלבנת הון בסך 230 מיליארד דולר התפוצצה ביחידה האסטונית.

במקום אחר, הוועדה הפרלמנטרית במולדובה פרסמה זה עתה את החלק השני של חקירה המפרט את היעלמותם של כמיליארד דולר ממערכת הבנקאות במדינה, אירוע שהמדינה הזעירה והענייה עדיין מסתדרת ממנו. אלכסנדר סלוסארי, סגן יו"ר הפרלמנט ויו"ר ועדת החקירה של הגוף, דרש לדעת מי אחראי להעלמת הכספים, והאשים את הפרקליטות בהסתרתה.

רוגוף הוסיף: "למרבה הצער, כשיש משבר פיננסי, משבר חוב, כל סוג של משבר, הפגיעה הקשה ביותר היא כמעט תמיד הזכויות, האנשים העניים ביותר, ולעיתים קרובות המעמד הבינוני. לכן, משבר פיננסי יהיה רע לעשירים, אך הוא יהיה גרוע יותר עבור אנשים רגילים. לכן, כאשר אנו חושבים להגן על הכלכלה מפני משבר פיננסי, לא מדובר רק בהגנה על הכספים העשירים; מדובר בהגנה על אנשים רגילים. "

כל הנושאים הללו מהווים אתגר עבור מנהלת ה- ECB הנכנסת כריסטין לאגארד. לגארד, עורך דין, ישתלט בזמן של אי וודאות כלכלית עם מייגן גרין, כלכלנית בבית הספר בהרווארד קנדי, ואמר: "חוסר הניסיון הישיר של לרגרד בעבודה בשווקים פיננסיים גם הוא בולט ויכול להיות רלוונטי אם אירופה תיכנס למיתון. . "

שתף מאמר זה: