Sergey Kondratenko: סטארט-אפים פינטקים ופתרונות פיננסיים חדשניים

חברות סטארט-אפ פינטק הן חברות המציעות פתרונות חדשניים לייעול שירותים ופתרונות פיננסיים. המונח "פינטק" משקף את ההצטלבות של פיננסים וטכנולוגיה בפעילות של חברות כאלה, מסביר סרגיי קונדרטנקו.

חברות סטארט-אפ של פינטק מחפשות לשפר את המערכות הפיננסיות המסורתיות על ידי מינוף התקדמות בתחומים כמו אפליקציות לנייד, ניתוח נתונים, בינה מלאכותית, בלוקצ'יין, מחשוב ענן ועוד. הם מתמקדים במתן שירותים פיננסיים בצורה יעילה, נוחה וחסכונית יותר.

סרגיי קונדרטנקו הוא מומחה מוכר במגוון רחב של שירותי מסחר אלקטרוני עם ניסיון של שנים רבות. כעת, סרגיי הוא הבעלים והמנהיג של קבוצת חברות העוסקות לא רק במגזרים שונים של מסחר אלקטרוני, אלא גם פועלת בהצלחה בתחומי שיפוט שונים, המיוצגים בכל יבשות העולם. המטרה העיקרית היא להניע תנועה חדשה, ליצור ולספק חוויה מקוונת שתחבב את המשתמשים על המותג, ותהפוך מבקרים ללקוחות תוך מיקסום הרווחיות הכוללת של העסק המקוון.

סקירה של המצב הקיים בתחום הפתרונות הפיננסיים החדשניים

הסטארטאפ מתמקד בחדשנות שמעולם לא הובאה לשוק לפני כן. זה יכול להיות מוצר או שירות, טכנולוגיה, תהליך, מותג, או אפילו מודל עסקי חדש.

אחת המטרות המרכזיות של סטארטאפ היא לברר אם יש צורך במוצר שלו, הסביר סרגיי קונדרטנקו. לדבריו, סטארטאפים מנסים למצוא ולייעל את היעד שוק לפתרון חדש. הנה דוגמאות למצליחים סטארטאפים מודרניים, שנמצאים בעשרת המגמות המובילות ב-2023.

●       קלארנה היא חברת פינטק שוודית המספקת שירותי קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר (BNPL). יש לו למעלה מ-80 מיליון משתמשים והוא אחד מספקי ה-BNPL הפופולריים בעולם.

●       פַּס היא חברת תשלומים אירית-אמריקאית המספקת שירותי עיבוד תשלומים לעסקים בכל הגדלים. זהו אחד ממעבדי התשלומים הפופולריים ביותר בעולם, לאחר שגייס למעלה מ-9 מיליארד דולר.

פרסומת

●       רובין הוד היא פלטפורמת השקעות אמריקאית המאפשרת לך לסחור במניות, אופציות ומטבעות קריפטוגרפיים ללא עמלה. יש לה למעלה מ-20 מיליון משתמשים והיא אחת מפלטפורמות ההשקעה הפופולריות בעולם.

●       סויפי היא חברת טכנולוגיה פיננסית אמריקאית המספקת הלוואות אישיות ומשכנתא, הלוואות לסטודנטים ומוצרים פיננסיים אחרים. יש לה למעלה מ-2 מיליון משתמשים והיא אחת מחברות הפינטק הגדולות בארה"ב.

●       צִלצוּל היא חברת טכנולוגיה פיננסית אמריקאית המציעה חשבונות צ'קים וחיסכון ומוצרים פיננסיים אחרים. עם למעלה מ-10 מיליון חברים, היא אחת מחברות הפינטק הצומחות ביותר בארה"ב.

יישום טכנולוגיות במוצרים ושירותים פיננסיים שונים - סרגיי קונדרטנקו

המשימה העדיפות של סטארט-אפים של פינטק הוא להשתמש בטכנולוגיה כדי להפוך תהליכים פיננסיים ליעילים, נגישים ומכילים יותר עבור אנשים ועסקים. הנה כמה דוגמאות לשירותים ופתרונות פיננסיים שונים שלפי סרגיי קונדרטנקו הם הרלוונטיים ביותר עבור סטארטאפים פינטקים.

1.   תשלומים דיגיטליים. חברות פינטק יכולות להציע אפליקציות תשלום לנייד, שערים מקוונים, פלטפורמות תשלום עמית לעמית וארנקים דיגיטליים לעסקאות חלקות ונוחות.

2.   הלוואות מקוונות ומימון המונים. חברות סטארט-אפ של פינטק יכולות להציע פלטפורמות הלוואות מקוונות המחברים בין לווים למלווים פוטנציאליים. פלטפורמות מימון המונים עוזרות לאסוף כספים מאנשים שונים למימון פרויקטים.

3.   מימון אישי וניהול הון. חברות סטארט-אפ של פינטק מפתחות לרוב אפליקציות ופלטפורמות שעוזרות לאנשים לנהל את הכספים שלהם, לעקוב אחר הוצאות, לתקצב ביעילות ולקבל החלטות השקעה מושכלות. הם יכולים להשתמש באלגוריתמים וביועצי רובו כדי לספק ייעוץ פיננסי מותאם אישית.

4.   טכנולוגיות ביטוח (Insurtech). כמה חברות סטארט-אפ בתחום הפינטק שואפות לשפר את תהליכי הביטוח על ידי שימוש בטכנולוגיה לעיבוד תביעות, חיתום, הערכת סיכונים ואינטראקציה עם לקוחות. הם יכולים להשתמש בניתוח נתונים ובאלגוריתמים של בינה מלאכותית כדי לייעל את פעולות הביטוח.

5. בנקאות דיגיטלית. חברות פינטק יכולות להציע שירותי בנקאות מקוונים, המאפשרים ללקוחות לגשת לחשבונות שלהם, העברות כספים ושירותים בנקאיים אחרים באמצעות אפליקציות אינטרנט או נייד. הם יכולים גם לפתח פתרונות בנקאות וירטואליים.

6. מטבעות קריפטו ובלוקצ'יין. סטארט-אפים של פינטק יכולים להשתמש בטכנולוגיית בלוקצ'יין ובמטבעות קריפטוגרפיים כדי לספק עסקאות מאובטחות ומבוזרות, לפתח מטבעות דיגיטליים או ליצור פלטפורמות שלמות למסחר במטבעות קריפטוגרפיים.

סרגיי Kondratenko על היתרונות של השקעה בסטארט-אפים פינטק

סטארטאפ הוא א עסקים שהצוות שלו מפתח מוצר חדש ומגייס כספים ליישומו. במקביל, השקעות בסטארטאפים פינטק יכולים לספק מספר יתרונות פוטנציאליים, אומר סרגיי קונדרטנקו.

הנה כמה מהיתרונות המרכזיים של השקעות כאלה:

●       פוטנציאל צמיחה. חברות סטארט-אפ של פינטק פועלות לעתים קרובות במגזרים צומחים ומפריעים בתעשייה הפיננסית. על ידי השקעה בחברות מבטיחות בשלב מוקדם, המשקיעים יכולים לנצל את פוטנציאל הצמיחה שלהם. אם סטארטאפ פינטק ישבש בהצלחה שירותים פיננסיים מסורתיים או יציג פתרונות חדשניים, זה עלול להוביל להחזר על ההשקעה בטווח הארוך.

●       חדשנות. חברות סטארט-אפ של פינטק משתמשות במגמות מודרניות כמו בינה מלאכותית, בלוקצ'יין, יישומים ניידים וניתוח נתונים כדי ליצור מוצרים ושירותים פיננסיים חדשים ויעילים יותר. על ידי השקעה בסטארט-אפים פינטק, תוכלו להצטרף לטכנולוגיות החדשניות הללו ולהשיג יתרונות תחרותיים ארוכי טווח.

●       גִוּוּן. השקעה בסטארטאפים פינטק יכולה להיות אחת הדרכים לגוון את תיק ההשקעות שלך. הפינטק מכסה תת-מגזרים שונים, לרבות תשלומים, הלוואות, ניהול הון, ביטוח וכו'. על ידי השקעה בסטארטאפים של פינטק במגזרים וגיאוגרפיות שונות, יש הזדמנות לגוון סיכונים ולקצור פירות פוטנציאליים.

●       גישה לשווקים לא מנוצלים. חברות סטארט-אפ בתחום הפינטק מכוונות לעתים קרובות לפלחי שוק לא מוצלחים או לא מנוצלים, שמוסדות פיננסיים מסורתיים התעלמו מהם. השקעה בחברות כאלה פותחת גישה לשווקים חדשים ולפלחי לקוחות בעלי פוטנציאל לצמיחה משמעותית.

●       יעילות והפחתת עלויות. ככלל, סטארט-אפים בתחום הפינטק מכוונים לייעל תהליכים פיננסיים, להפחית חוסר יעילות ולהפחית עלויות. משקיעים בחברות כאלה עשויים להפיק תועלת מהיכולת שלהם להציע פתרונות חסכוניים יותר מאשר מוסדות פיננסיים מסורתיים. חידושי פינטק כגון תשלומים דיגיטליים, הלוואות מקוונות ופלטפורמות אוטומטיות לניהול עושר מניעים יעילות ומפחיתים עלויות תפעול.

●       חוסר תיווך בשוק. סטארט-אפים בתחום הפינטק יכולים להפוך למתווכים בין הצרכן לארגון. התוצאה יכולה להיות הפחתת עלויות, נגישות מוגברת לשירותים פיננסיים ושקיפות מוגברת.

סרגיי קונדרטנקו על הסיכונים בהשקעה בסטארט-אפים פינטק

השקעה בסטארטאפים יכולה להיות הזדמנות אטרקטיבית, אבל כמו כל השקעה אחרת, היא כרוכה בסיכונים מסוימים.

סרגיי קונדרטנקו מפנה את תשומת הלב לעובדה שהשקעות בסטארט-אפים נקראות השקעות סיכון - אלו השקעות בעסקים עם רמת סיכון גבוהה. כמו שכותב פורבס, 80% מהחברות שבהן השקיעו משקיעי הון סיכון, ככלל, ייכשלו.

סיכונים נפוצים הקשורים להשקעה בסטארטאפים פינטק:

1.   סיכון שוק. סטארט-אפים בתחום הפינטק פועלים בשוק תחרותי ביותר. שינויים בתנאי שוק, מסגרות רגולטוריות או התנהגות לקוחות יכולים להשפיע על הצמיחה והרווחיות של סטארט-אפ פינטק.

2.   סיכון טכנולוגי. חברות פינטק מסתמכות במידה רבה על טכנולוגיה כדי לספק את שירותיהן. קיים סיכון לכשלים טכנולוגיים, פרצות אבטחת סייבר ובעיות מדרגיות וביצועים. סטארט-אפ שלא מצליח להגיב כראוי לסיכונים אלו עלול לעמוד בפני כישלונות משמעותיים.

3.   סיכון רגולטורי. לשינויים בתקנות או בדרישות התאימות יכולה להיות השפעה משמעותית על הפעילות של סטארטאפ, מבנה העלויות והיכולת להציע את המוצרים או השירותים שלו.

4.   סיכון פיננסי. חברות סטארט-אפ רבות בתחום הפינטק פועלות בסביבה נטולת מזומנים ודורשות השקעה משמעותית כדי לפתח את הטכנולוגיה שלהן, למשוך לקוחות ולהשיג רווחיות. חוסר מימון מספיק, אי גיוס הון נוסף או ניהול לא נכון של כספים עלולים להוות סיכון פיננסי למשקיעים.

5.   סיכון ביצוע. הצלחתו של סטארטאפ פינטק תלויה במידה רבה ביכולתו לבצע ביעילות את התוכנית העסקית שלו, אחרת החברה תעמוד בפני כישלון.

6.   סיכון תחרותי. פינטק היא תעשייה צומחת במהירות עם תחרות עזה. סטארט-אפים מתמודדים עם הסיכון להכריע או להרוס על ידי מוסדות פיננסיים קיימים כמו גם מצטרפים חדשים לשוק.

7.   סיכון מבצעי. סטארט-אפים צריכים לבסס תהליכים תפעוליים חזקים, כולל קבלת לקוחות, עיבוד עסקאות וניהול סיכונים. אחרת, שיבושים בפעולת מערכות, שירותים או דליפת נתונים עלולים לגרום לפגיעה במוניטין, להוביל לאובדן לקוחות וכספים.

כדי להעריך ולהפחית סיכונים אלו, סרגיי קונדרטנקו ממליץ למשקיעים לבצע בדיקת נאותות (אימות) יסודי: להעריך את המודל העסקי של הסטארט-אפ, הצוות שלו, הביצועים הפיננסיים, הסביבה התחרותית ופוטנציאל השוק שלו. גיוון השקעות למספר חברות סטארט-אפ בתחום הפינטק יסייע גם להפחית את הסיכונים של חברות בודדות.

שתף מאמר זה: